Esta nueva aplicación bancaria pretende ayudar a superar las dificultades financieras de la jubilación

Diferentes grupos demográficos a menudo tienen diferentes necesidades bancarias. Entonces, no sorprende que hayamos visto una gran cantidad de nuevas empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios bancarios adaptados a ciertas poblaciones en función de factores como la edad y el origen étnico.

Por ejemplo, muchas nuevas empresas de fintech atienden a usuarios más jóvenes, desde Greenlight hasta Step to Current y ahora, Acorns.

Pero las fintech dedicadas a servir a los miembros mayores de nuestra sociedad son mucho menos comunes. Entrar Charly, una nueva empresa que ofrece servicios bancarios para la comunidad de personas mayores de 62 años, que se lanzó hoy con una financiación de 7,5 millones de dólares. El objetivo de la empresa, según el cofundador y director ejecutivo Kevin Nazemi, es ayudar a los jubilados y futuros jubilados a «aprovechar al máximo sus recursos limitados».

Las características incluyen un acceso más rápido a su cheque de seguro social, ganancias del 3% en los saldos y sin tarifas mensuales ni mínimos. Los usuarios también podrán algún día obtener «descuentos sin fricciones y sin complicaciones» simplemente usando sus tarjetas de débito, dijo Nazemi, por lo que no tienen que hacer cosas como mostrar una tarjeta AARP o su identidad de tarjeta de crédito para probar eso. ellos son ancianos Como muchas fintechs, Charlie no es un banco: su socio bancario es Sutton Bank.

Una de las cosas que Charlie está diseñado para arreglar es el hecho de que hasta que una persona se jubila, acumula activos. Pero una vez retirados, pasan al “modo de desacumulación”. Puede ser aterrador y difícil. Para ayudar a las personas mayores a adaptarse, Charlie permitirá que los clientes opten por no participarheredero de la prestación de la seguridad social hasta con cuatro semanas de antelación.

Si bien los adultos mayores generalmente no son tan expertos en tecnología como las generaciones más jóvenes, la pandemia de COVID-19 ha empujado a muchos en este grupo demográfico a hacer más cosas en línea, incluida la banca, señaló Nazemi. Aún así, el sitio y la aplicación de la compañía están diseñados «para que la interfaz sea fácil de usar para personas con limitaciones visuales o físicas».

La empresa marca una nueva área de enfoque para Nazemi, quien previamente cofundó dos compañías de tecnología de la salud: Oscar Health (un proveedor de seguros médicos de tecnología respaldado por Alphabet que se hizo público en marzo de 2021) y Renew Health, una plataforma de tecnología de la salud enfocada sobre jubilados. Después de hacer equipo con Ivan Nausieda, Ibrahim El Tatawy, Ramesh L. Nori y Richard Kang en 2021Charly nació.

Better Tomorrow Ventures lideró la ronda de financiación de la empresa, que incluyó la participación de Expa, el director de productos de Carbon Health, Ayokunle Omojola, y Gokul Rajaram.

Jake Gibson, socio fundador de Better Tomorrow Ventures, cree que «la gran mayoría de los fundadores, incluso en fintech, tienden a crear productos para personas que se parecen a ellos».

«Es por eso que tenemos tantos neobancos repetitivos, aplicaciones de inversión social, etc. Mientras tanto, probablemente pueda contar con los dedos de una mano cuántas empresas de tecnología financiera están atendiendo las necesidades de las personas mayores, a pesar de una población tan grande», escribió a través de correo electrónico. «Conozco a Kevin desde hace muchos años, y es un gran operador, con experiencia en la fundación de Oscar Health y luego en Renew, y ha sido un apasionado de este tema durante mucho tiempo. Cuando vino a nosotros para pedirnos consejo sobre el problema, el mercado, el enfoque del producto, etc., aprovechamos la oportunidad de realizar su gira de semillas.

Sin embargo, no son las otras fintech las que Nazemi ve como los mayores competidores de Charlie. Son los grandes bancos, que, según él, a menudo están diseñados para personas que trabajan a tiempo completo y generan ingresos, y los bancos comunitarios, que pueden brindar una mejor experiencia a los consumidores, pero que todavía «no están diseñados para los consumidores». 62 s.

En última instancia, el objetivo es crear un ETF de desacumulación basado en la edad y la tolerancia al riesgo, dijo Nazemi, así como un producto llamado pensión de vivienda, donde Charlie puede permitir que los usuarios utilicen una parte de su valor acumulado de la vivienda para complementar su cheque de seguridad social.

«WQueremos construir una solución en la que digamos, oye, el 90 % seguirá yendo a tu herencia, pero si quieres, puedes convertir el 10 % en ingresos para ti”, agregó.

Charlie también planea lanzar una serie de herramientas sobre el fraude, comenzando con el monitoreo de transacciones de ejecutivos sénior para que pueda ayudar a «detectar el fraude antes de que suceda».

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