FedNow finalmente puede estar en línea, pero ¿será demasiado costoso para las empresas adoptarlo?

FedNow finalmente puede estar en línea, pero ¿será demasiado costoso para las empresas adoptarlo?

¡Bienvenido a El Intercambio! Si lo quieres en tu bandeja de entrada, regístrate aquí. Ha sido una semana llena de acontecimientos en el mundo de la tecnología financiera, con el lanzamiento de FedNow, el ex director ejecutivo de tecnología financiera Bolt, y la propia empresa, fueron citados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. y más. Vayamos más lejos aquí.

Es hora

La semana pasada, el sistema de pago instantáneo del gobierno de EE. Servicio FedNowfinalmente publicado.

FedAhora es una infraestructura de pago instantáneo para transferir dinero que promete ser un medio de pago más rápido para las instituciones financieras, brindando acceso inmediato a los fondos, sin importar el día o la hora. Como sabes, esto es enorme porque los bancos tradicionalmente no están abiertos las 24 horas del día, los 7 días de la semana ni te permiten recibir dinero y usarlo el mismo día.

También es algo que Estados Unidos ha considerado «tardío» a pesar de que otros países han estado utilizando servicios similares durante algún tiempo, incluidos Brasil, India, Reino Unido y la Unión Europea. De hecho, como anécdota, escuchamos que en Brasil, el sistema similar del país, Pix, es tan común que la gente incluso lo usa en lugar de las tarjetas de crédito para pagar a los vendedores ambulantes. Y también hay datos para respaldar eso.

El viernes, echamos un vistazo en profundidad a lo que podría significar el tan esperado lanzamiento del servicio para los Estados Unidos. Pero hay algo que no hemos tocado: cómo los bancos eligen fijar el precio de FedNow para sus clientes y cómo eso podría afectar la velocidad de su adopción.

Por correo electrónico, Adam Shapiro, socio de una firma de inversión y asesoría de servicios financieros Grupo Klaros, señaló que la Fed cobra a los bancos alrededor de 4 centavos por un pago de FedNow, en comparación con menos de medio centavo por un pago ACH. Sin embargo, agregó, los bancos son libres de cobrar a los clientes lo que quieran por estos pagos. Como tal, según Shapiro, «los clientes comerciales que deciden qué usar pueden verse disuadidos si los bancos hacen que FedNow sea significativamente más caro que ACH».

Agregó: “Una empresa puede estar dispuesta a pagar 3,5 centavos para obtener efectivo más rápido, pero solo paga 25 centavos. Además, la forma en que se maneja el fraude y dónde recae la responsabilidad si algo sale mal determinará la adopción.

Noticias semanales

Christine informó que una carta escrita en abril por un abogado que representaba Cerrar los inversionistas dijeron que la SEC estaba investigando si se violaron las leyes federales de valores en las declaraciones hechas cuando Bolt estaba recaudando fondos en 2021. La carta fue enviada al abogado general de Bolt en una misión de investigación. Según una carta a la que hace referencia The Information, Brian Reinken de WestCap Management y Arjun Sethi de Tribe Capital Management, los inversores de la Serie C y B de Bolt, respectivamente, exigieron ver los registros de la empresa, alegando que el ex director ejecutivo Ryan Breslow supuestamente «engañaba» a los inversores al recaudar fondos para la Serie E de $355 millones de la empresa. Puede recordar que Breslow renunció como director ejecutivo en enero de 2022.

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Mary Ann se ha asociado con Rebecca Szkutak para examinar cuánto han caído las valoraciones de fintech desde el punto álgido del auge del capital de riesgo (ver el gráfico a continuación). Como era de esperar, las valoraciones de la mayoría de las empresas fintech más valiosas han bajado, con tres excepciones notables, todas las cuales operan en el mismo espacio. Examinaron las valoraciones basadas en la actividad secundaria de las acciones (según lo analizado por Avis.co), que algunos creen que puede ser un reflejo más preciso del valor de una empresa que las valoraciones públicas en el momento de la recaudación de fondos. También hablaron con algunos expertos de la industria para tener una idea de qué esperar. Compruébelo aquí: las valoraciones de Fintech han caído. ¿Adónde van desde aquí? (TC+)

Alex Wilhelm y Anna Heim de TC se sumergieron profundamente en el mundo de la insurtech para TechCrunch+ y señalaron que, si bien algunas industrias pudieron superar el bache de las valoraciones infladas a partir de 2021, esta industria no parecía ser una de ellas. Tanto es así que un informe lo llamó la «muerte de insurtech 1.0». Alex y Anna examinan cómo les ha ido a las nuevas empresas globales y si hay alguna señal de que esta industria pueda recuperarse. (TC+)

El periodista Dominic-Madori Davis escribió sobre las consecuencias de una adquisición que involucró a un neobanco madera verdeque atiende a clientes negros y latinos, y el lugar de reunión, un club de networking con intereses similares. Como verás, todo estaba bien… hasta que dejó de estarlo. Ahora hay sentimientos amargos y una prueba. Aunque ninguna de las partes ha comentado, Dominic-Madori detalla lo que salió mal. El debate sobre el éxito de los neobancos centrados en nichos continúa cuando Daylight, otro neobanco centrado en LGBTQ+, cerró recientemente sus puertas.

¡Prepara tu palma! La periodista Sarah Pérez cubrió AmazonasLa tecnología de pago mediante deslizamiento de la palma de la mano estará disponible en las 500 tiendas Whole Foods propiedad de Amazon a finales de año. Así es como funciona: mediante un sistema de pago biométrico, los clientes colocan la palma de su mano sobre un dispositivo de lectura que identifica la firma única de la palma de la mano del individuo y la asocia con la tarjeta de pago del cliente registrada para cobrarle las compras. No se preocupe, los datos de su palma no se comparten.

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Los procedimientos médicos a menudo implican una red compleja de facturas y pagos que pueden durar meses o incluso años. Yo (Christine) personalmente tuve una agencia de cobranzas que me demandó por una prueba de orina de $50 (tenía 21 años y no sabía nada mejor), así que puedo imaginar cómo es para alguien que debe miles de dólares en facturas médicas. Esta semana escribí sobre Collectly, una empresa que ha desarrollado interfaces patentadas que se integran con registros de salud electrónicos y software de gestión de consultas para facilitar las operaciones de facturación de los pacientes. Al facilitar el pago, la compañía promociona que los clientes de empresas médicas han podido, en promedio, aumentar las cobranzas de los pacientes para los socios del grupo médico en un 75 %, reduciendo los «días de ventas pendientes» de 60 a 90 días a 12 días. Pero colectivamenteLos clientes de son prácticas médicas, me gusta pensar que digitalizar facturas médicas es algo que también puede ayudar a los pacientes. ¿Quién no querría un solo clic para acceder y pagar todas las facturas asociadas a un trámite?

Perspectivas de CB sacó su Informe del segundo trimestre sobre el estado de FinTech la semana pasada, y como era de esperar, la financiación espacial global se redujo, cayendo casi a la mitad a $ 7.8 mil millones, su nivel más bajo desde 2017. Pero al menos una región no tuvo un mal trimestre. ¿Puedes adivinar cuál era? Mientras tanto, los pagos, que siempre han sido los favoritos del espacio fintech, no han tenido buenos tres meses. Aprende más aquí.

Visa Y tarjeta MasterCard fueron golpeados con una demanda antimonopolio por parte de una empresa fintech Bloquear. En una demanda presentada el 14 de julio en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Este de Nueva York, Block alega que los dos gigantes de las tarjetas de crédito “conspiraron para sobrecargar significativamente la plataforma de pago Square, elevando los precios minoristas pagados por los consumidores”, al inflar las tarifas de intercambio como un medio para mantener la participación de mercado. según un informe de Bloomberg.

gigante tecnológico Manzana a fines de marzo finalmente lanzó su servicio Apple Pay Later, que permite a los usuarios dividir el costo de una compra de Apple Pay en cuatro pagos iguales durante seis semanas sin intereses ni recargos por pagos atrasados. Esta decisión puso a Apple en competencia directa con Affirm, PayPal y Klarna. ¿Cómo te va hasta ahora? Bueno, según JD Power, muy bien. Un reciente relación descubrió que alrededor de una quinta parte de los clientes de BNPL (compre ahora, pague después) dijeron que usaron Apple Pay Later en sus primeros tres meses. Además, el informe también reveló que Apple tiene “una base de usuarios potencialmente más estable y sostenible que sus competidores. Y más allá de eso, los datos sugieren que podría atraer a nuevos usuarios de BNPL que, de otro modo, no considerarían BNPL como una opción. Todo esto llevó a JD Power a concluir: «No hay garantías, pero Apple Pay Later tiene mucho a su favor: [this] es bueno tenerlo en general, y especialmente cuando Apple se sumerge más profundamente en los servicios financieros.

Créditos de la imagen: Miranda Halpern / TechCrunch

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Créditos de la imagen: Bryce Durbin

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