Indifi recauda $ 35 millones para expandir los préstamos digitales a más pequeñas empresas

Indifi recauda $ 35 millones para expandir los préstamos digitales a más pequeñas empresas

Tecnologías Indifiuna startup india que ofrece préstamos digitales a pequeñas y medianas empresas, ha recaudado 35 millones de dólares en una nueva ronda de financiación dirigida por ICICI Venture, el brazo de inversión de ICICI Bank.

Los inversores existentes, incluidos British International Investment, OP Finnfund Global Impact Fund I, Omidyar Network India, Flourish Ventures y CX Partners, también participaron en la ronda de financiación de la Serie E de capital total para la puesta en marcha de ocho años.

India alberga 63 millones de micro, pequeñas y medianas empresas. Estas empresas forman la columna vertebral económica del país, contribuyendo con más del 30% del producto interno bruto del país y brindando empleo a más de 113 millones de personas. A pesar de su papel crucial en la economía, estas empresas continúan luchando con un gran obstáculo: el acceso al crédito. El Comité de Expertos del Banco de la Reserva de la India arrojó algo de luz sobre este tema en su informe de diciembre de 2018, estimando una alarmante brecha crediticia que oscila entre $ 243 mil millones y $ 303 mil millones (20 a 25 lakh crore rupias India) para el sector de las MIPYME.

Fundada por Alok Mittal y Siddharth Mahanot en 2015, Indifi intenta cerrar esta brecha a través de diferentes tipos de préstamos comerciales con una facturación de entre $ 36,400 y $ 1,21 millones por año. El mercado en línea de la startup facilita que las empresas en una variedad de industrias, desde viajes y comercio electrónico hasta hotelería y venta minorista, obtengan préstamos no garantizados adaptados a sus necesidades únicas.

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«Es una demostración de que otros bancos y NBFC confían en nosotros para poder ejecutar un barco de préstamos ajustado no solo desde una perspectiva de tecnología y análisis, sino también desde una perspectiva de operaciones centrales», dijo Mittal, director general y director ejecutivo de Indifi. TechCrunch en una entrevista.

La startup basada en Gurugram ha desembolsado más de 73 000 préstamos en 400 ciudades, con un valor total de desembolso de más de $497 millones. En marzo, sus activos bajo administración alcanzaron los $182 millones, lo que representa un crecimiento de más del 100% con respecto al año anterior.

La base de clientes de Indifi incluye alrededor del 30% de los clientes que han estado en el negocio por menos de dos años, generalmente por debajo del umbral en el que los bancos pueden prestar. Además, más del 20% de los clientes de Indifi son mujeres empresarias que a menudo enfrentan dificultades para obtener crédito a través de los canales tradicionales.

“La idea es realmente ir a segmentos del mercado que no están bien atendidos”, dijo Mittal.

Durante los últimos 12 meses, Indifi ha crecido un 100% en valor y un 150% en volúmenes de créditos desembolsados, indicó Mittal, sin revelar cifras específicas. La startup ha sido rentable durante seis trimestres consecutivos desde febrero de 2022 y sus cifras de rentabilidad están mejorando, dijo.

En los últimos seis meses, Indifi ha comenzado a avanzar ofreciendo préstamos instantáneos y habilitando el financiamiento de capital de trabajo para marcas y empresas de software directamente a los consumidores. Mittal dijo que la startup planea usar los nuevos fondos para continuar buscando nuevos segmentos en los mercados existentes.

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La startup también busca mejorar su infraestructura tecnológica e introducir nuevos productos para ayudar a más empresas a obtener crédito, dijo el cofundador.

En 2019, Indifi procesó un préstamo típico de $7.000. Sin embargo, hizo inversiones en tecnología para reducir el monto promedio de su préstamo en un 30% durante un período de 18 meses, reduciéndolo a alrededor de $6,000. Incluso procesa préstamos de $600 a $1,200 para atender las necesidades de los micro y pequeños empresarios, además de ofrecer crédito a las medianas empresas.

«Lo que hemos podido hacer en los últimos 18 meses es diseñar pilas de costos operativos que pueden atender a un cliente de un millón de rupias», dijo Mittal.

Indifi ha desarrollado modelos específicos de segmento para evaluar con precisión el riesgo de un modelo en particular en lugar de confiar en criterios generales, como tres años de antigüedad. También incorpora un proceso de originación de préstamos completamente automatizado, lo que elimina la necesidad de recopilar datos manualmente o monitorear a los suscriptores.

“Indifi ha creado una plataforma de tecnología digital de primer nivel para otorgar préstamos al gran sector de las MIPYME, lo que permite el acceso al crédito para este segmento altamente desatendido de la economía india”, dijo Nikhil Mohta, director sénior de capital privado en ICICI Venture. “Las sólidas relaciones de Indifi con los socios del ecosistema y los socios de rendición de cuentas son muy útiles, ya que su objetivo es escalar rápidamente. Los sólidos marcos de gobierno y riesgo de la empresa inspiran confianza, y estamos encantados de asociarnos con Indifi en su viaje continuo.

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Aunque la inversión de ICICI Venture es financiera, ICICI Bank ya es socio de Indifi. Mittal cree que la financiación del brazo de capital de riesgo del banco abriría conversaciones comerciales con el banco con el tiempo.

Indifi ha recaudado más de $ 81 millones hasta la fecha, incluida la última financiación y $ 45 millones de la Serie D anunciada en noviembre de 2021. La puesta en marcha tiene alrededor de 700 personas en análisis de productos, tecnología y desarrollo comercial, así como funciones operativas como atención al cliente y servicio al cliente.

Cuando se le preguntó sobre sus planes de salida a bolsa, Mittal dijo que se convertiría en una opción viable y atractiva en algún momento para aumentar el crecimiento del capital. No obstante, enfatizó que su prioridad actual es seguir siendo valiosos para sus clientes al ofrecer una gama diversa de productos y expandir su base de clientes. La startup también tiene como objetivo triplicar la cantidad de préstamos desembolsados ​​»durante los próximos dos años».

Indifi compite con LendingKart respaldado por Mayfield, Inclusive Fintech 50-invested FlexiLoans y Progcap, que cuenta con Google y Tiger Global entre sus principales inversores.

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