Integración y automatización: lo que las fintech pueden aprender de los grandes bancos

Cuando la economía es estrecho, las instituciones financieras enfrentan varios desafíos que se refuerzan mutuamente. La tentación de una mala actuación por parte de los clientes aumenta. Esto crea un mayor escrutinio regulatorio, con el riesgo de multas masivas por incumplimiento.

La necesidad de reducir costos pone en peligro la inversión continua en productos y servicios financieros innovadores, mientras que, al mismo tiempo, los clientes tienen mayores expectativas que nunca de experiencias simples, efectivas y excepcionales.

Sobre el papel, esto suena como un escenario pan comido para la floreciente industria de nuevos y ágiles proveedores de fintech. No lo es, a menos que estas fintech puedan aprender de empresas establecidas sobre la incorporación de clientes. Estas lecciones se reducen en última instancia al matrimonio de la automatización de procesos y una estructura de datos.

¿Por qué centrarse en la integración?

La experiencia de incorporación es la primera impresión que el cliente tiene de la organización y establece el tono de la relación. Este es también el momento en que la organización debe determinar con precisión quién es el cliente y la verdadera intención de su negocio. La incorporación rápida y precisa de clientes siempre es importante, pero en una recesión económica se vuelve doblemente importante: los inversores pierden rápidamente la paciencia con las nuevas empresas que no pueden generar crecimiento y margen al mismo tiempo que los reguladores toman medidas drásticas contra los riesgos en el sector financiero.

La integración efectiva es el talón de Aquiles de fintech. Mirar SALVIA, multado con $ 360,000 por su regulador de Abu Dhabi. O bien, la multa de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido Banco GT 7,8 millones de libras esterlinas para AML Chess. O, Solarisel proveedor alemán Bank-as-a-Service (BaaS) ha impuesto una restricción para no incorporar a futuros clientes sin la aprobación del gobierno.

La incapacidad de las fintech para administrar adecuadamente los datos y los procesos necesarios para una incorporación precisa puede explicar gran parte de la caída de las inversiones en 2022.

La estructura de datos y la automatización de procesos mejoran la integración

La incorporación comienza con datos verificados, cosas como un nombre, dirección, identificación fiscal, detalles comerciales propuestos, de dónde proviene el dinero y hacia dónde se destina. El problema es que las instituciones financieras son organizaciones grandes y complejas con una miríada de sistemas informáticos y aplicaciones que contienen conjuntos de datos aislados. Estos sistemas heredados de varios productos, tipos de clientes y programas de cumplimiento no se integran bien.

Esto significa que hay una vista incompleta de la pregunta en cuestión, y tratar de completar esa vista generalmente significa cortar y pegar manualmente entre sistemas y hojas de cálculo. La mera posibilidad de un error humano debería ser suficiente para infundir miedo en el corazón de cualquier gerente de banco.

A tejido de datos – la tecnología que unifica todos los datos de la empresa, sin moverlos de los sistemas de registro, es la respuesta. La estructura de datos crea una capa de datos virtuales donde los datos comerciales editables y las relaciones entre esos datos se pueden administrar en un entorno simple de código bajo. Los datos están seguros en el nivel de fila, lo que significa que solo las personas que necesitan verlos pueden verlos, y solo cuando necesitan verlos. Los datos pueden estar en las instalaciones, en un servicio en la nube o en entornos de múltiples nubes.

Con un enfoque de Data Fabric, puede combinar datos empresariales de maneras completamente nuevas. Esto no solo significa que tiene una vista de 360 ​​grados del cliente, su identidad, historial, productos, sino que también puede obtener nuevos conocimientos al ver los datos de su negocio de manera integral.