banco digital ónix privado anunció hoy $4.1 millones en nuevos fondos para brindar servicios de inversión y banca privada específicamente diseñados para millennials de altos ingresos y Gen Z.
Village Global, Y Combinator, Global Founders Capital, One Way Ventures, 186 Ventures y Olive Tree Capital participaron en la inversión.
En asociación con Piermont Bank, Onyx Private ofrece servicios de banca digital, que incluyen cuentas corrientes, tarjeta de débito y devolución de efectivo en pagos y compras. Por el lado de la inversión, la fintech está desarrollando carteras de inversión a partir de carteras de renta fija de alto rendimiento, como cuentas de barrido de efectivo y bonos del Tesoro de EE. UU., con mínimos de $ 100 y tarifas bajas.
Hay un proceso de solicitud para unirse a Onyx Private y los clientes pueden elegir entre un plan gratuito o un plan premium que cuesta $ 50 por mes o $ 40 por mes si paga la membresía en un solo pago.
Los servicios de inversión son administrados por Helium Advisors y la cuenta de corretaje es administrada por Pershing, una cámara de compensación propiedad de Bank of New York Mellon.
Además, la compañía ofrece un servicio de «conserje de estilo de vida», a través de un asistente digital personal, para ayudar con la reserva de eventos, restaurantes, hoteles y vuelos, e incluso comprar regalos de lujo, como joyas.
Victor Santos, Douglas Lopes y Tiago Passinato lanzaron la empresa en 2022. Santos, quien llegó a los Estados Unidos cuando era niño, anteriormente cofundó banQi, un neobanco brasileño enfocado en la inclusión financiera que fue adquirido por Via Varejo en mayo de 2020.
Dashboard y tarjeta bancaria de Onyx Private. Créditos de la imagen: Privado Onyx
Al crear productos para personas de bajos ingresos, Santos le dijo a TechCrunch que él y sus cofundadores se dieron cuenta de que había una brecha en el mercado: muchas opciones para los muy ricos o las clases media y baja, pero no mucho para los intermediarios.
«Estas son personas que no necesariamente son ricas, pero que son profesionales acomodados, como abogados, médicos o personas que trabajan en tecnología», dijo Santos. «El objetivo de Onyx es construir un banco privado más moderno y accesible y democratizar las herramientas que actualmente solo están disponibles para los ‘ultra ricos'».
Desde su lanzamiento hace casi un año, Onyx Private ha crecido un 30% mes tras mes y está procesando más de $4 millones en valor de pago de transacciones por mes. La compañía se acerca a los $5 millones en POS con una meta de 5 veces ese volumen hasta fin de año, dijo Santos.
A continuación, Santos, Lopes y Passinato visualizan a Onyx Private como “el UBS de próxima generación”, y la nueva financiación se destinará a ese objetivo. La compañía planea invertir capital en nuevas líneas de productos y presentar un asesor financiero humano en la aplicación durante el próximo año que brindará asesoramiento financiero, de planificación patrimonial y fiscal. Gran parte de su crecimiento hasta ahora ha sido por referencias; sin embargo, la empresa ahora invertirá en marketing.
«Hay mucha presión sobre estos nuevos bancos enfocados en personas de bajos ingresos, y lo que creemos que es poderoso es que nuestro ingreso promedio por usuario y nuestro saldo promedio de usuario es de 10 a 12 veces mayor que estos neobancos tradicionales», dijo Santos. «Somos pequeños, pero muestra que este es un grupo demográfico muy diferente y que este grupo demográfico está más dispuesto a pagar por servicios premium».