Fomentar la inclusión financiera a través de métodos de pago digitales es una prioridad para los gobiernos en los ecosistemas tecnológicos más grandes de África, donde el efectivo sigue siendo el rey. Varias iniciativas lanzadas por estos gobiernos han aumentado el número de ciudadanos bancarizados en sus respectivos países. En Égypte, par exemple, des plates-formes telles que Fawry et InstaPay – qui s’appuient sur les politiques de la banque faîtière pour réduire les dépendances en espèces – sont responsables de la propagation des portefeuilles électroniques et des cartes dans ce pays d’ Africa del Norte. donde el 64% de los egipcios han aumentado su adopción de pagos digitales solución el año pasado. El número de monederos móviles ha llegado a 46.500 por cada 100.000 habitantes, según Mastercard relación.
Mientras que los monederos electrónicos y las tarjetas dominar En el panorama de los pagos digitales, el banco principal egipcio quiere promover otro método: los pagos sin contacto, luego de que recientemente emitiera regulaciones que rigen la tokenización de tarjetas de pago en aplicaciones móviles. Sin embargo, con servicios como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, que permiten a los clientes realizar pagos sin contacto con tarjetas digitales en monederos móviles a través de la tecnología NFC (comunicación de campo cercano), en su mayor parte ausentes en África, plataformas como Destello proporcionar una alternativa a través de códigos QR.
La fintech egipcia, que brinda soluciones de pago sin efectivo a consumidores y empresas a través de un servicio de pago y digitalización, recaudó $6 millones en fondos iniciales liderados por Addition, la firma de capital de riesgo dirigida por el ex ejecutivo de Tiger Global, Lee Fixel. Flourish Ventures y otros inversores ángeles estratégicos participaron en la ronda, lo que ayudará a la startup a acelerar el desarrollo de productos y la adquisición de clientes y negocios en Egipto.
Flash, luego de obtener la aprobación del Banco Central de Egipto para operar como un agregador de pago técnico, permite a los clientes comprar con su teléfono agregando cualquier tarjeta bancaria o billetera digital existente a la aplicación y escaneando un código QR presentado por una empresa. , en tienda o contra entrega. De esta manera, las empresas pueden aceptar pagos sin la necesidad de la integración de tareas técnicas que normalmente se ve con los costosos sistemas de punto de venta (POS) habilitados para NFC.
“Estamos eliminando la necesidad de efectivo o tarjetas de tránsito para nuestros consumidores y la máquina POS en el lado del comerciante”, dijo erik gordon, cofundador y CEO de Flash, en una entrevista con TechCrunch. «Avec les codes QR, les entreprises n’ont pas à se soucier des frais d’intégration, d’installation et de maintenance et c’est de la basse technologie, donc toute personne disposant d’un appareil photo sur son téléphone peut payer de esta manera.»
Las ineficiencias que existen en una sociedad basada en el efectivo como Egipto es algo que Gordon notó durante su tiempo en Uber como gerente de mercado para el país del norte de África y luego para la región MENA. . Según el gerente general, el 90% de los viajes de Uber se pagaron en efectivo. Cuando se recogía de los conductores al final de cada día, se convertía en montones de dinero contados en los almacenes, lo que provocaba fraudes y robos.
Encontrar formas de detener la fuga, que ha perjudicado a los consumidores y las empresas en todo el ecosistema de productos de Uber, ha sido un gran dolor de cabeza para su equipo. Mientras ofrecían paliativos, Gordon, junto con el cofundador sherine kabesh (otro ex alumno de Uber que trabajó como gerente de marketing para el gigante de viajes compartidos en Egipto), decidió asumir un nuevo desafío para crear una plataforma que, en su opinión, abordaba los problemas que enfrentaba Uber y también estaba alineada con Egipto. estrategia de inclusión financiera.
La fintech, fundada en 2021, ofrece sus servicios en sociedad con el banco egipcio Banque Misr. En un comunicado, Kabesh dijo que Flash asegurando la aprobación de la licencia y la asociación bancaria «refuerza nuestro compromiso de hacer crecer el ecosistema sin efectivo, presentando nuevos productos y diversificando nuestra cartera de pagos digitales», que incluye pagos de facturas automatizados e información sobre el comportamiento de los gastos, por ejemplo. Flash tiene varios competidores en su multitud de productos, incluidos Telda, Khazna y Paymob.
LR: Erik Gordon y Sherine Kabesh (cofundadores de Flash y ex alumnos de Uber)
Las plataformas de comercio electrónico y las empresas cuyos métodos de pago incluyen el pago contra reembolso (farmacias, restaurantes, cadenas de comida rápida y supermercados) son los principales clientes de Flash. Según un informe, alrededor del 80% de los bienes comprados en línea en Egipto se pagan contra reembolso; entre otros factores que provocan esto, los consumidores prefieren recibir el producto antes de pagar. El problema, sin embargo, es que muchas empresas no ofrecen una opción de punto de venta en el momento de la entrega. Así, “Flash on Delivery” permite a estas empresas presentar a los clientes un código QR, que se puede escanear en el punto de recogida. Aunque los ejecutivos se negaron a revelar cuántos comerciantes (y clientes finales) usan su plataforma, dicen que la fintech de dos años tiene como objetivo atender a más de 100 empresas durante los próximos 12 meses. Algunos de sus clientes comerciales actuales incluyen Homzmart y Rabbit Mart.
Mientras tanto, los pagos contra reembolso o en la tienda se liquidan al día siguiente, lo que, según Gordon, «es lo mejor del mercado». El CEO dice que, además de ser más barato que otras formas de pago digital, la liquidación al día siguiente le da a Flash una ventaja sobre los productos de pago digital actuales, que tardan más en liquidarse (hasta una semana en la mayoría de los casos), y los métodos de pago globales que incluyen Apple Pay y Google Pay (la liquidación podría demorar hasta cinco días) si ingresan al panorama de pagos egipcio en el futuro.
«El costo de hacer negocios será menor con Flash en comparación con algo con Apple Pay porque Apple, las compañías de tarjetas y los bancos están tomando la mano en comparación con el tipo de dirección que está tomando Egipto, que es similar a lo que sucedió en India, donde los códigos QR , más barato para las empresas, proliferó y se convirtió en la norma «, dijo Gordon, destacando aún más las ventajas de los códigos QR sobre la tecnología NFC. El banco central también está abriendo esta red de pago instantáneo a terceros, lo que también permitiría la liquidación instantánea, por lo que en a más largo plazo, creo que también podemos hacer una liquidación instantánea y reducir los costos de transacción”.
Eso no quiere decir que la tecnología de códigos QR no tenga inconvenientes, algunos de los cuales incluyen la falsificación de códigos o la colocación de códigos fraudulentos en los reales para secuestrar pagos. Entonces, ¿cómo evita esto Flash? Por lo general, las empresas en la plataforma se integran de acuerdo con las regulaciones establecidas por CBE y Banque Misr, lo que permite que Flash determine si son legítimas. Entonces, solo los códigos QR generados por Flash (para empresas) funcionarán con la aplicación Flash (para clientes), dijo Gordon. «Cualquier dinero pagado a un código QR solo puede terminar en la cuenta de esa empresa. Flash nunca toca el dinero; va directamente de nuestro banco asociado a la cuenta bancaria de la empresa», comentó el CEO. «Entonces, si alguien robó un código QR, no tendría sentido porque cualquier dinero que se les pague solo podría ir al negocio».
Andrew Miskiewicz, investisseur chez Addition, expliquant pourquoi la société basée à New York a soutenu Flash, a déclaré que la fintech «transformait le paysage des paiements en Égypte, simplifiant le processus transactionnel complexe pour les consommateurs et les entreprises avec une application sûre et facile a utilizar .» La fintech, que afirma procesar 50 000 transacciones, se acerca a más de 10 millones de libras egipcias (~$324 000) en valor de transacción acumulado. Al mismo tiempo, sus ingresos, generados por el cobro de tarifas de procesamiento a las empresas, aumentan un 30 % mes tras mes. , dijo Gordon en la entrevista.