El mercado de seguros en África es debería crecer a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 7 % entre 2022 y 2028, alcanzando los 120 000 millones de dólares. Aunque aparentemente impresionante, la industria de seguros en África podría valer más si la penetración de seguros en el continente no fuera extremadamente baja, menos del 3%, según informes. Como resultado, las aseguradoras tradicionales tienen un mercado limitado para vender sus productos, que en la mayoría de los casos están por debajo de los estándares globales.
No obstante, con una población joven en aumento, el aumento del uso de teléfonos inteligentes, el acceso a Internet más barato y la proliferación de aplicaciones fintech, el mercado insurtech está tomando forma a medida que las nuevas empresas lanzan soluciones para varios segmentos de clientes que intentan profundizar la penetración. Una solución basada en Nigeria, MiCubierta.aianuncia hoy que ha recaudado 1,25 millones de dólares en financiación inicial liderada por el fondo de capital de riesgo panafricano Ventures Platform con la participación de los inversores de seguimiento Founders Factory Africa y Techstars.
La startup nigeriana de insurtech, que participó en el programa Techstars Toronto el año pasado, dijo que usaría la inversión para fortalecer sus operaciones internas y talento tecnológico, invertiría fuertemente en su tecnología patentada y expandiría estratégicamente sus operaciones a otros mercados africanos.
“Queremos tener una participación significativa en un mercado con menos del 1% de penetración de seguros. Al hacerlo, queremos expandirnos a otros mercados africanos y llegar a otros mercados emergentes y, finalmente, al resto del mundo porque creemos que nuestra solución es aplicable a nivel mundial”, cofundador y director ejecutivo. Banjo Adebowale TechCrunch dijo en una llamada.
Banjo fundó MyCover.ai, que proporciona una API abierta de seguros que permite a las empresas integrar los seguros en sus productos y servicios existentes, con CPO Alexandre Igwe Ifendu y CTO Fred Ebo en 2021. MyCover.ai tiene la intención de abordar varios puntos débiles en el mercado de seguros en África. Por un lado, las aseguradoras trabajan en silos. Como resultado, hay una falta de visibilidad de lo que necesitan optimizar para los consumidores, lo que lleva a una falta de acceso por parte de los clientes, y para aquellos que lo hacen, pagan primas. En resumen, los principales desafíos del mercado incluyen la falta de acceso, la cobertura inadecuada, la falta de asequibilidad de los productos de seguros y la mala experiencia del cliente en torno a los procesos de seguros.
“Hay un problema de acceso y distribución en general, especialmente con el tipo de productos que producían las compañías de seguros y lo que la gente necesitaba y podía pagar”, dijo Banjo, explicando por qué se creó MyCover .ai. «También descubrimos que no había un apretón de manos entre las compañías de seguros, faltaban la visibilidad y los datos necesarios para mejorar gradualmente los productos y la suscripción».
Inicialmente, los fundadores crearon un sitio de comparación, enfrentando a las aseguradoras entre sí. Pero después de más investigaciones de mercado, se decidieron por un juego de infraestructura que opera en tres puntos de contacto críticos: suscripción y desarrollo de productos, distribución y reclamos de seguros. Creían que impulsaría rápidamente la adopción y el crecimiento de los seguros en Nigeria.
Créditos de la imagen: MiCubierta.ai
MyCover.ai proporciona una API abierta de seguros que se integra con compañías de seguros, incluidas Hygeia, Leadway, Sovereign Trust, AIICO Insurance y Allianz. La startup está agilizando los procesos de siniestros para estas empresas y usuarios finales, incluidas fintechs, proptechs, empresas de comercio electrónico, operadores de telecomunicaciones, plataformas de logística y movilidad/transporte y BNPL, que pueden elegir entre más de 30 productos de seguros personalizados para integrar en sus plataformas. . . Por ejemplo, un centro logístico de terceros podría ofrecer cobertura de carga en tránsito a pedido para los bienes transportados en su flota y proporcionar a los pasajeros un seguro de salud y cobertura de accidentes personales.
“Queremos que nuestros rieles generalicen los seguros, mejoren el acceso y entreguen excelentes productos mientras usamos IA para potenciar nuestra solución de gestión de reclamos”, comentó Banjo, refiriéndose a cómo MyCover.ai difiere de otras insurtechs basadas en API, incluida Lami Technologies en Kenia y Nigeria. Curacell. “Además, al final, todo se reduce a la experiencia que gana la gente. Lo que entendemos o vemos en el mercado es que las personas estarán más alineadas con los productos personalizados que simplemente con obtener cualquier producto de seguros en el mercado. Entonces, lo que estamos tratando de hacer es mejorar la experiencia de seguros para los clientes y ayudar a lanzar productos personalizados basados en estilos de vida y matices específicos”, agregó Igwe-Ifendu durante la llamada.
Solo el 0,5% de la población nigeriana está cubierta, según la Comisión Nacional de Seguros (NAICOM). Esto significa que la mayoría de las personas en el país nunca han obtenido cobertura de seguro y deben depender de fondos personales para protegerse en una emergencia. Las personas quedan indefensas y tratan de recuperarse de las circunstancias negativas, a menudo empujándolas más hacia la pobreza. Es por esto que, además de sus productos API, MyCover.ai cuenta con una plataforma B2B, MyCoverGenius, que ofrece a emprendedores y pequeñas y microempresas la posibilidad de adquirir productos de seguros desde la startup, cubriendo así a su personal (es decir, acceso a atención prenatal , servicios oftalmológicos y dentales) y activos, a partir de $2 (~₦1,500) por mes.
MyCover.ai afirma haber ganado más de $1 millón en primas emitidas brutas de asociaciones con 30 aseguradoras en todo el país desde su lanzamiento. Banjo, quien antes de lanzar MyCover.ai fue jefe de desarrollo de negocios en MallforAfrica, también reveló que la plataforma insurtech, que se encuentra en varias etapas de conversaciones con alrededor de otros 50 proveedores en trámite, procesó más de 50 000 pólizas y atendió a más de 30 000 clientes finales. usuarios El CEO agregó que la insurtech de dos años duplicó sus ingresos en 2022 en comparación con el año anterior y tiene la intención de replicar el mismo crecimiento para fines de este año.
Al comentar sobre la inversión, Dotun Olowoporoku, socio general de Ventures Platform, dijo: “Adebowale y su equipo están remodelando el panorama de los seguros en Nigeria y tienen la vista puesta en el mercado africano más amplio mediante la construcción de la infraestructura de seguros esencial en el continente. A diferencia de otras soluciones de insurtech que se enfocan en áreas específicas de penetración de seguros entre los desatendidos, MyCover.ai adopta un enfoque colaborativo y ofrece un conjunto de servicios que abarcan el espectro completo de estos desafíos.