Seguro paramétrico: Todo lo que necesitas saber

El seguro es uno de las pocas industrias que se han mantenido prácticamente sin cambios durante las últimas décadas en un nivel bajo: usted toma las pérdidas como resultado directo de que algo va mal y su aseguradora le paga.

Pero este viejo modelo no siempre funciona. Por ejemplo, una empresa de construcción en un área azotada regularmente por huracanes podría ver que sus proyectos sobreviven esas tormentas en su mayoría ilesos, pero aún podría incurrir en pérdidas en términos de tiempo y otros costos potenciales porque las cuadrillas simplemente no pudieron llegar al trabajo.

Su póliza de indemnización tradicional podría pagar ese negocio según el alcance de sus pérdidas, pero no tendría que pagar estos costos imprevistos y consecuentes, ya que no son «daños» en el sentido habitual. Se podría decir que la sociedad está tomando el extremo pequeño del palo aquí.

El seguro paramétrico, por otro lado, asegura que todos puedan ganar. En lugar de asegurar a los clientes en función de la magnitud de las pérdidas sufridas, los contratos paramétricos aseguran a los clientes frente a la magnitud de los eventos. Entonces, en nuestro ejemplo, la empresa constructora puede ver un pago si hay un determinado «evento desencadenante», como que el área sea azotada por un huracán de categoría 4 o mayor, o que la velocidad del viento alcance una cierta marca predefinida.

Inversor nina mayerDirector de Capital de riesgo anticipadolo definió de manera bastante sucinta en nuestra reciente encuesta insurtech:

“El seguro paramétrico (a diferencia del seguro de indemnización tradicional) es un tipo de seguro que especifica previamente el monto del pago en función de eventos “desencadenantes” concretos. Por ejemplo, el pago podría vincularse a un determinado evento meteorológico, como la altura de un río por encima del punto de inundación.

Este tipo de seguro también se denomina seguro indexado porque se basa en datos y automatización, una combinación que explica por qué este enfoque está viendo vientos favorables. En lugar de presentar e investigar reclamos, ambas partes pueden confiar en la información que muestra que se ha producido un evento desencadenante.

Aprovechar los datos de esta manera hace que el proceso sea más eficiente tanto para el asegurador como para el asegurado. «Las principales ventajas del seguro paramétrico son los pagos rápidos, la gran flexibilidad y la capacidad de brindar cobertura para pérdidas difíciles de modelar», dijo Mayer.

Los pagos rápidos que facilita este modelo lo hacen particularmente útil para los seguros relacionados con el clima, donde las personas afectadas se benefician más del acceso rápido a los fondos. Y esto se demuestra claramente por la cantidad de nuevas empresas de insurtech que crean soluciones paramétricas para este espacio.